Cet article ne couvre que les options de couverture médicale disponible en Australie. Pour les français avec un statut temporaire en Australie, vous pouvez également contacter la
Caisse des Français à l’Etranger.
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Medicare
Medicare (ce qui se comparerait à la sécurité sociale française) est réservée aux australiens, aux personnes non australiennes ayant acquis la nationalité australienne, aux personnes non australiennes ayant acquis la résidence permanente australienne, aux personnes en voie d’acquisition de la résidence permanente telles que visa fiancé, visa de facto, ainsi qu’a certains types de visas dont les pays ont des accords bilatéraux avec l’Australie (par exemple, les touristes italiens, les citoyens du Royaume-Uni, etc…).
De façon générale, Medicare couvre toutes les consultations avec les médecins (généralistes, spécialistes, ophtalmologistes, radiologistes…). Medicare fixe les tarifs (l’équivalent des tarifs conventionnés), c’est le Medicare Schedule Fees mais les médecins ne sont pas obligés de s’y tenir, ce sont les “gap doctors” (l’équivalent des médecins non conventionnés). Dans ce cas, Medicare vous rembourse la consultation en fonction des Schedule Fees et vous payez de votre poche la différence (le “gap”).
Medicare couvre les frais médicaux mais pas toujours à 100%. Il est d’ailleurs recommandé de vous renseigner auprès de votre médecin avant de consulter.
Certains généralistes “bulk bill”, c’est-à -dire que vous n’avancez pas d’argent et votre consultation est prise en charge par Medicare (il vous suffit de présenter votre carte Medicare). D’autres vous demandent de payer votre consultation (en moyenne $40) puis vous vous rendez dans un centre Medicare pour obtenir votre remboursement (environ $25). Enfin, certains généralistes vous demandent de payer si vous prenez rendez-vous mais bulk bill si vous venez pour une consultation sans rendez-vous.
Medicare couvre les frais d’hospitalisation à 100% mais uniquement dans les hôpitaux publics. Sauf pour les urgences, les opérations “planifiées” sont soumises à disponibilité et sont mises sur liste d’attente. L’hôpital vous téléphonera environ 8 jours avant l’opération.
Medicare ne prend pas en charge certaines prestations telles que les lunettes, les kinésitherapeutes (les “physiotherapistes” ici, les chiropracteurs, les osthéopathes), les soins dentaires, les appareils auditifs, les médicaments, les médecines alternatives telles que l’acupuncture.
Pour plus d’informations, consultez:
www.hic.gov.au/abouthic/our_organisation/medicare.htm
www.hic.gov.au/yourhealth/our_services/am.htm
www.hic.gov.au
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Les complémentaires privées
Les assurances santé privées (un équivalent des mutuelles) ne sont pas obligatoires mais peuvent être utiles à différents titres.
D’abord, elles couvrent les prestations non couvertes par Medicare mentionnées ci-dessus. Attention toutefois car le taux de couverture varie d’une mutuelle à l’autre et dépend des options que vous choisissez, lisez bien les petites lignes avant de signer votre contrat!
Ensuite, elles peuvent aussi couvrir les frais d’hospitalisation dans le cas ou vous voulez pouvoir choisir entre une clinique ou un hôpital privé et l’hopital public. Là encore, bien lire les petites lignes avant de signer!
Dans tous les cas, faîtes attention aux périodes d’attente. En effet, les assurances privées vous soumettent à une période d’attente avant de vous autoriser à effectuer des demandes de remboursement, par exemple, 2 mois de cotisation pour un physiothérapiste ou 6 mois de cotisation pour une paire de lunettes etc…
Enfin, et c’est un point non négligeable, pour les personnes ayant des visas temporaires (tels que sponsor temporaire, working holiday etc…), les assurances privées jouent le rôle cumulé de Medicare et d’assurance privée. Dans ce cas, toutes les prestations médicales sont couvertes par votre assurance privée mais là encore, vous serez remboursé en fonction du Medicare Schedule Fee. Dans ce cas, pour toutes vos consultations, vous devrez payer puis vous faire rembourser par votre assurance.
Pour plus d’information, consultez par exemple:
HCF -
www.hcf.com.au
MBF -
www.mbf.com.au
Medibank Private -
www.medibank.com.au
NIB -
www.nib.com.au
Australian Unity -
http://www.australianunity.com.au/au/hi ... e=topmenu2
CFE –
www.cfe.fr
Et voici un site pour vous aider à comparer les différentes couvertures médicales:
www.iselect.com.au/apps/cds/Home.po?ref=lsm_55
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En cas d’hospitalisation “planifiée”
Vous avez 3 options:
L’option “tout public” (uniquement pour les personnes bénéficiant de medicare)
Vous êtes mis sur liste d’attente et l’hôpital vous contactera lorsque votre tour sera venu. Medicare couvre les frais à 100% dans la plupart des cas.
L’option “tout privé” (seule option pour les personnes ne bénéficiant pas de medicare)
Vous “choisissez” votre hôpital et votre chirurgien. Vous pouvez décider de la date d’opération (en fonction de la disponibilité du bloc operatoire et du chirurgien bien sûr). Dans ce cas, votre assurance privée couvre les frais mais pas à 100%. Si vous voulez connaître le coût d’hospitalisation, il est recommandé de demander des devis à chaque service (anesthésie, bloc opératoire, chirurgien…) puis de demander le montant de remboursement à votre assurance privée.
L’option “hôpital public en tant que patient privé” (pour les personnes bénéficiant de medicare et qui cotisent à une mutuelle. Dans ce cas, vous pouvez choisir le chirurgien)
Vous êtes opéré dans un hôpital public mais par le chirurgien de votre choix. Medicare couvre alors les frais d’anesthésie, de bloc opératoire mais pas à 100% et couvre partiellement les frais du chirurgien. Pour connaître le montant des frais, vous pouvez appeler les différents services concernés et demander des devis puis contacter Medicare pour connaître les montants des remboursements en précisant que vous êtes hospitalisé en tant que patient privé.
Pour le chirurgien, Medicare vous rembourse 75% du Medicare Schedule Fee et votre assurance privée vous rembourse les 25% restant du Medicare Schedule Fee. Si le chirurgien est un docteur non conventionné, vous devrez payer de votre poche la différence (le “gap”). Pour les frais d’hospitalisation, c’est votre assurance privée qui les couvre (attention de vérifier si votre couverture hospitalière a une franchise ou non).
En esperant que ces informations vous aident a mieux comprendre le systeme de sante australien. N'hesitez pas a ajouter des informations complementaires ou des corrections si necessaires.