Merci pour l'avis,
Une question pour que je comprenne bien : c'est un prêt à taux variable classique (donc on rembourse beaucoup d’intérêts et peu de capitalau début ) ou bien c'est un autre type de prêt (que je découvre) ?
Sinon, voici l'historique immobilier moyen sur Adélaide (merci Wiki) :
Année 2001--------2002 --------2003--------2004--------2005--------2006 -------- 2007 --------2008--------2009--------2010
Median 140,000----170,000----200,000 ----250,000----270,000----280,000----300,000----360,000----350,000----400,000
% change ---------- -21%--------- 18%--------- 25%--------- 8%--------- 4% --------- 7% -------- 20% --------- −3%--------- 14%
En regardant sur real.estate.com.au, les maisons "décentes" sont à 500,000 $
1er calcul (Ã la grosse) :Donc frais de stamping , disons: 50,000 $.
J'amène 200,000 $, je fais un prêt de 350,000 $ sur 15 ans à 6.5% + assurance (comme en France ?)
Disons que je pars au bout de 4 ans (pénalisant) : intérêts totaux payés 83.330 $ + 5,000 $ d'assurance
donc avec les 50,000 $ de stamping, çà fait 138,330 $ (soit l'équivalent d'un loyer de 2882 $).
Si je revends au prix d'achat 500,000 $ et que j'enlève le capital restant du et le frais de remboursement anticipé (3% comme en France ??), il me reste 199 404 $.
donc je reste dans mes frais si pas d'éclatement de bulle immobilllière, sauf que je dois compter des impôts dessus. D'un autre côté, le marché peut continuer de monter mais gentiment (3-4 % par an)
Pour la même maison en location, je paierai 2200 $, soit 577 $ par mois que j'économise et me rapportent (sans intérêt) 27696 $.
Donc pour que l'achat soit plus intéressant que la location, il faut que le marché augmente de 5% en 4 ans.
2ème calcul (plus fin ?) :je vais sur un logiciel de simulation achat contre location.
http://asi77.free.frEt là , il me compte les intérêts de l'épargne mensuelle, un calcul du prêt et il m'indique une augmentation nécessaire de 15 % du bien pour que je rentre dans mes frais....
Bref, je suis paumé !!!!!!!!!
Eric